故事发生在北宋真宗年间，汝州府有一个名叫梁泉的瓷器商人。梁泉原本是个读书人，但是后来屡试不第，最后因为生活所迫，梁泉才选择弃文从商。当时的汝州盛产瓷器，梁泉手里没有多少积蓄，根本无法开设窑厂生产瓷器，于是梁泉便从小商贩开始做起，每日推个板车，上面放一些瓷碗瓷盆，然后到附近乡镇贩卖。
因为梁泉为人厚道，卖的东西物美价廉，许多邻镇甚至邻县的百姓，都成了他忠实的主顾。经过几年的积累，梁泉手里终于有了一些本钱。他买下了一间濒临破产的小瓷窑，然后根据自己多年的经验，挑了一些畅销款加以升级改造，新产品一经面市，常常一售而空，而梁家瓷窑也成了口碑的象征。
有一日梁泉到开封府谈一桩买卖，京城新开设一间大酒楼，号称是全国最奢华的酒楼，光雅间就是一百多个，那酒楼掌柜听闻汝州梁泉家生产的瓷器不错，便让他送过去一些样品，倘若这笔单子能谈下来的话，以后梁家瓷器的名声就能享誉全国了。不过梁泉心里面也没底，给酒楼送样品的瓷器厂家有数十个之多，其中不乏一些知名品牌，而且价格也都开得很低。
酒楼掌柜让所有的供应商回去等消息，梁泉在回去的路上一直在思考酒楼的事情，不知不觉竟错过了客栈。等到傍晚时分，空中突然下起了大雨。当时正值深秋，雨水打在脸上就好似刀子一般。梁泉举目张望，看到不远处有个破庙，不禁喜上眉梢，只要有破庙能够避雨，自己就不用露宿荒郊了。
当梁泉走到破庙殿门的时候，吓得他连连退了出来。只见一个美妇，正躺在大殿的草垫上，浑身不着一丝，不知是睡着了还是昏迷了，躺在那里一动不动。虽然现在梁泉是个商人，但是梁泉也是读过圣贤书的人，正所谓瓜田不纳履，李下不整冠，如今在这荒郊野外，倘若孤男寡女共处一室，倘若被人看见，恐怕那妇人的名节不保。
但是当时雨势太大，梁泉又无处可去，最后他只好站在屋檐下避雨。就在这时，只听得屋内传来女子微弱的呼喊声：“热，我好热。”梁泉心中一惊，他曾听老人们讲过，倘若一个人被冻到极致的时候，身体感知会发生异常，倘若不及时救治的话，人便会在自己的错觉中死亡。梁泉见那女子身体冻得通红，看来自己的判断并没有错。
此时梁泉也顾不得那么多了，几步走到女子跟前，宽衣解带将她抱入怀中。因为现在女子最需要的就是热量，但是自己身上又没有带火具，他只好用自己的余温来为女子取暖。当时破庙的大殿因为年久失修，门窗早已破烂不堪，一阵阵冷风吹过，把梁泉冻得是浑身直打寒战。梁泉心想这样下去也不是长久之事，倘若自己在这坐一夜，恐怕自己也得冻坏身子。
于是梁泉干脆将妇人抱在自己的怀里，然后来回在破庙的大殿中走动，希望能够给自己增加些热量。要是换作别人，肯定累得够呛，但是梁泉是卖瓷器的，经常搬运一些大坛子大罐子，所有有的是力气。就这样梁泉累了半宿，此时雨也停了，那妇人终于缓缓苏醒过来。梁泉见妇人醒了，连忙将她放在地上，然后施礼说道：“方才我见娘子昏倒了，一心想要救娘子，无意冒犯，还望恕罪。”
那妇人看了梁泉一眼后说道：“你抱着我走了半宿都没有动一丝邪念，你是如何做到的？”梁泉说道：“圣人曾说过，非礼勿视，非礼勿听，非礼勿想。方才我初次见你，确实本能地起了邪念，但是我用理智告诉自己，每个人都有父母、姊妹、妻儿，倘若我的女儿、我的妻子、我的母亲、我的姊妹，遇到了同样的难处，他们将会有什么样的遭遇。人们常说头上三尺有神明，故而我不敢做出越轨之事，生怕将来报应到自己家人身上。”
妇人点了点头说道：“看得出来，你是一个正人君子，你走吧，我不害你。实不相瞒，我是被困在这庙里的女鬼。多年之前，我父亲无意得罪了小人，那小人将我绑到这破庙之中残忍杀害，因为我是横死之人，故而冤魂被困在这破庙之中。为了解闷，这么多年我害死不少贪色之徒，你是唯一一个坐怀不乱之人，实在难得。”
梁泉听到妇人说自己是女鬼，他也没有过多害怕，因为他知道身正不怕鬼侵。梁泉说道：“如此说来，你也是个可怜之人，倘若你听我一句劝的话，冤冤相报何时了，不如早去轮回投胎吧。你看我能为你做些什么？”妇人十分感动，说道：“这么多年我何曾不想离开，只是未等到像您这样的正人君子帮我脱尘。”
妇人自称周玉娘，她让梁泉帮她写个牌位，然后带到寺庙外的十字路口，这样自己的冤魂就可以得以解脱了。等梁泉弄完这一切，已经天光大亮了，他这才疲惫地回到家中。梁泉在家里等了十来天，不见京城酒楼来人送消息，就在他以为这单大生意要黄了的时候，那酒楼的掌柜亲自来到他家找他。
那酒楼掌柜拉着梁泉的手说道：“梁师傅，多谢你，倘若没有你，我们恐怕永远不知道我们女儿的下落。”原来，那酒楼掌柜名叫周有良，梁泉在破庙见到的妇人正是周有良的大女儿周玉娘。当年周有良初到京城做生意时，因为不知道韬光养晦，冲撞了别人的生意，结果同行雇人将他女儿绑走杀害，此后多年周有良也没有找到女儿的下落。
梁泉将周玉娘的冤魂解救出来之后，周玉娘给父亲托梦，讲述自己如何被杀害，以及如何被梁泉解救。周有良一听救自己女儿的正是那个给自己送样品的小伙，于是便亲自来找梁泉道谢，并当场签下了这笔订单，不为别的，就冲梁泉的人品，他的产品肯定没问题。自从大女儿失踪之后，周有良的妻子又为他生下一个小女儿，周有良见小女儿和梁泉年龄相当，便将她许配给了梁泉，自此梁泉在老丈人的助力之下，很快成了京城的新贵。
此后不久，那个曾经残害周玉娘的罪魁祸首被枭首示众，周玉娘给梁泉以及父亲托梦，告知他们自己要投胎往生去了，此后他们再也没有梦见过周玉娘了。
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